신용대출 이란 / 신용점수 올리는 법 / 마이너스 통장 / 신용대출 한도

신용대출

신용대출 이란 내 신용과 소득을 바탕으로 심사를 한뒤 돈을 빌려주는 대출입니다. 체크카드만 쓰던 사회초년생에서 한 단계 더 나아가 알고 싶으신분들, 혹은 신용대출을 자세히 모르시는 분들을 위해 오늘은 신용대출에 대해 알아보겠습니다. 

 

신용대출 평가 기준

• 직장의 규모
• 직장을 다닌 기간
• 소득
• 신용점수

소득 신용점수가 높을수록 한도는 올라가고 금리는 낮아지는 것이 기본 개념입니다. 

4대보험이 적용된 직장인의 경우, 신용대출이 쉽게 나옵니다.

하지만 프리랜서나 개입사업자는 신용대출이 조금 어려울 수 있습니다. 

무직자는 당연히 받을 수 없습니다. 

 

신용대출 종류

신용 대출 진행시 가장 먼저 상환기간, 상환방법을 결정해야합니다.

기간은 1년-5년까지 설정이 가능합니다.

 

대출에는 중도상환수수료라는 것이 있습니다.

예를 들어, 대출을 5년동안 갚겠다고 정해놨는데

2년만에 갚는다던지, 더 빨리 갚을때

은행은 손해를 본다고 생각합니다.

빌려준 돈 이자로 먹고사는 은행이기 때문이죠.

그게 안되니 위약금을 거는 것입니다.

3년 이후부터는 부가가 안되지만

3년 이내에 파기하신다면 중도상환수수료를 지불하셔야 합니다. 

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원리금균등상환 방식

매달 원금 + 이자를 함께 갚는 방식입니다.

대출기간동안 매달 금액이 묵직하게 빠저나가기 때문에 이러한 점이 단점으로 볼 수 있지만 

빚을 상환하는 것이 빠른 시일내 이루어지고 한번에 크게 갚지 않기때문에 목돈이 빠저나가는일이 없다는 장점이 있습니다. 

 

만기일시상환 방식

매달 이자만 납입하다가 만기날에 대출 전액을 갚는 방식입니다.

매달 나가는 비용은 적지만 한번에 목돈이 들어간다는 단점이 있습니다. 

 

마이너스통장

마이너스 통장이라는 것을 만들면 통장 잔고가 0원이여도 은행에서 쓴만큼 돈을 넣어주기 때문에 출금할수 있습니다.

이자는 연 4-5% 정도가 평균입니다. 일반 신용대출에 비해 조금 높은 편입니다.

보통 기간은 1년정도로 쓰시는 분들이 많고, 최대 5년 까지 연장이 가능합니다.

한도는 일반 신용대출과 같은 한도 만큼 평가받고 결정된다고 보시면 되겠습니다.

결국 마이너스통장도 대출에 일부분이기 때문입니다. 

또한 신용대출처럼 다 갚아야 종료되는 것이 아니라 통장 자체를 해지해야 종료가 됩니다.

 

 

갑자기 목돈 필요 -> 신용대출

지금은 안필요하지만 혹시 몰라 미리 대비할려면 -> 마이너스 통장

 

 

신용점수 주의사항

• 너무 체크카드만 쓰지마록 신용카드도 적당히 잘 쓰기 
• 신용카드를 만들었다면 할부를 너무 많이 이용하지 말고 최소한으로 쓰기
• 최대 한도로 올려 놓되, 사용은 30~50% 정도만 하기 
• 올바른 대출 사용습관 들이기 (대출받으면 신용점수는 당연히 내려갑니다)
• 금리가 높은 대출을 받을 수록 신용점수가 내려갈 확률이 큽니다. (주로 2금융권이 금리가 높은편)
• 카드론을 자주 사용하지 않기 (대출을 위해 특별한 심사를 거치지 않기때문에 신용도가 떨어질 수 밖에 없습니다.) 
• 마이너스통장 여러개 만들지 않기 (쓰지않고 유지만 하고 있어도 이미 부채를 가지고 있다고 판단이 됩니다.) 
• 신용대출 혹은 다른 대출 미납, 연체하지 말기 (자동이체 하다가 잔액부족이나 카드한도부족등으로 미납이나 연체가 발생하게 되면 신용점수에 아주 안좋습니다. 몇천원대이던, 하루 이틀 연체되던 아주 안좋습니다.) 

 

신용점수 올리는 법 

• 가스비, 전기, 수도세, 통신비등 공과금을 6개월 이상 밀리지 않고 납부하신 기록이 있다면 그 기록을 신용점수 회사에 전달하여 신용점수 인상 요청을 할 수 있습니다.
• 국민연금, 건강보험료등을 성실히 납부한 경우도 요청 가능합니다.
• 신용점수 확인 자주 하며 관리하기 (신용점수 확인하는 행위로 신용점수가 깎이거나 하지는 않습니다.)

 

신용대출 한도

기본적으로 재직중이고 소득이 있고 그 소득을 증빙 가능하신 분들은 전부 신용대출 할 수 있습니다.

한도와 금리는 위에 언급된 평가기준에 따라 조금씩 달라집니다. 원래 대출자의 연봉정도 금액으로 제한하는 규정이 있었지만 현재는 해제되어서 연봉의 약 두배 가량 받을 수 있습니다. 1금융권의 경우 일반적으로 6개월 이상 재직중이셔야 가능합니다. 2금융권의 경우 1개월 재직에도 대출이 나오는 곳이 있지만 대게 한도가 낮거나 금리가 높을 수 있습니다.